Меню

Мошенничество в сфере кредитования

20 июля 2020 в 13:48 Просмотров: 15

Кредитование – это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги достаточно просто. Банки создают максимально удобные условия для получения кредита. Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу.

Это привлекает не только законопослушных граждан, но и разного рода мошенников. 

Во многом возможность совершения этого преступления связана с политикой кредитных учреждений, которые идут по пути упрощения проверочных процедур. В том числе банки стремятся сократить время на принятие решения о выдаче займа. Все это приводит к тому, что данный вид мошенничества становится распространённым.

Мошенничество в сфере кредитования – это присвоение чужих денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений.

За мошенничество в сфере кредитования предусмотрена уголовная ответственность по статье 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

За указанное преступление предусмотрено наказание как в виде штрафа в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, так и в виде обязательных работ на срок до трехсот шестидесяти часов, исправительных работ на срок до одного года, ограничения свободы на срок до двух лет, также  может быть назначен арест на срок до четырех месяцев.

 Сообщаемые заемщиком ложные и (или) недостоверные сведения (в том числе сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности, к юридическим фактам и событиям, характеризующим финансовое состояние заемщика, уровень его кредито- и платежеспособности (место работы, размер заработной платы).

Заведомо ложные сведения — фальсифицированные сведения, не соответствующие действительности, о чем заемщик знает и намеренно использует их для введения в заблуждение кредитора относительно важных для него обстоятельств в целях получения кредита путем предоставления различного рода документов.

Под недостоверными сведениями понимаются сведения, которые ранее соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность.

Предметом мошенничества в сфере кредитования являются денежные средства, которые получены в процессе кредитования, т.е. в результате предоставления кредита, а именно наличные денежные средства и денежные средства на банковских счетах и в банковских вкладах, как в валюте России, так и в денежных единицах иностранных государств, международных денежных или расчетных единицах. Денежные средства обязательно должны быть получены в результате непосредственно самого процесса кредитования.

Ответственность за данный вид мошенничества наступает в случаях, когда умысел, направленный на хищение денежных средств, возник у лица до их получения.

Так, ОД ОМВД России по г.о. Егорьевск 13.04.2020 в отношении «М» возбуждено уголовное дело по факту завладения им денежными средствами в размере 9000 рублей, принадлежащими ООО МФК «Займер». Дознанием установлено, что «М» путем обмана, воспользовавшись паспортными данными другого лица на сайте ООО МФК «Займер», оставил заявку на получение денежных средств, которая банком была одобрена, после чего последний получил указанные денежные средства путем перевода на банковскую карту и распорядился ими по своему усмотрению. Обвинительное постановление утверждено городской прокуратурой, уголовное дело направлено в суд для рассмотрения по существу.

Помощник Егорьевского городского прокурора                                                         С.С. Мелехина